Dokumen untuk rekening bank mengikuti jenis rekening dan kebijakan bank yang Anda tuju, bukan satu daftar yang berlaku di semua tempat. Rekening perorangan, rekening bersama, rekening anak, dan rekening badan usaha memakai syarat yang berbeda, dan tiap bank bisa menambahkan ketentuannya sendiri. Urutan kerjanya karena itu dimulai dari mengenali jenis rekening dan pihak yang terlibat. Artikel ini tidak menyebut angka syarat, biaya, atau saldo minimum, karena semuanya ditetapkan kanal resmi bank dan dapat berubah.
Bank menilai calon nasabahnya dengan teliti karena rekening adalah pintu masuk layanan keuangan. Selain identitas, bank biasanya memerlukan keterangan tentang pekerjaan, sumber dana, dan maksud pembukaan rekening. Sebagian keterangan itu disampaikan lisan di kantor, sebagian lain perlu didukung dokumen. Menyiapkan berkas rekening karena itu berarti menyiapkan keterangan yang konsisten, bukan hanya memindai kartu identitas.
Artikel ini membahas urutan kerjanya, dari mengenali jenis rekening sampai memeriksa hasil akhir sebelum berkas diserahkan.
Peta jenis rekening dan pihak yang terlibat
Rekening perorangan adalah bentuk yang paling sering dibuka. Dokumen dasarnya bertumpu pada identitas dan data kependudukan, dan sebagian bank menambah keterangan tentang pekerjaan atau sumber dana untuk rekening dengan fitur yang lebih luas.
Rekening bersama membawa syarat tambahan karena ada lebih dari satu pemilik. Semua pemilik perlu menyerahkan datanya, dan bank biasanya meminta keterangan tentang hubungan atau persetujuan di antara mereka.
Rekening anak melibatkan orang tua atau wali. Dokumen yang diminta biasanya mencakup identitas anak dan identitas orang tua atau wali, ditambah dokumen yang menunjukkan hubungan itu.
Rekening badan usaha memakai daftar yang paling panjang. Dokumen pendirian, identitas pengurus, dan keterangan tentang kegiatan usaha biasanya termasuk yang diminta, ditambah dokumen penunjukan bagi pihak yang mewakili badan usaha. Periksa apakah pihak yang menandatangani berwenang menurut dokumen pendirian, dan siapkan surat kuasa kalau yang hadir adalah pihak lain. Prinsipnya ada di Cara Membuat Surat Kuasa Pengambilan Dokumen.
Membaca ketentuan bank dan kanalnya
Setiap bank bisa memakai daftar dan bentuk berkas yang berbeda, sekalipun jenis rekeningnya sama. Karena itu, baca ketentuan bank yang Anda tuju, bukan ketentuan bank lain. Kanal pembukaan rekening menambah perbedaan: kantor cabang, layanan daring, dan pembukaan yang diarahkan petugas memakai alur masing-masing.
Dari kanal resmi bank, catat tiga hal: daftar dokumen, bentuk penyerahannya, dan apakah ada langkah verifikasi tambahan. Catatan itu menjadi daftar periksa Anda, dan menyimpannya bersama salinan berkas menghemat waktu kalau nanti ada pertanyaan.
Ketentuan bank diperbarui mengikuti kebijakan masing-masing bank dan ketentuan yang berlaku di industri. Artikel periode sebelumnya bisa memuat ketentuan lama. Yang mengikat adalah ketentuan yang Anda baca di kanal resmi bank pada saat membuka rekening.
Menyiapkan keterangan, bukan hanya berkas
Selain dokumen, bank meminta keterangan tentang diri Anda. Siapkan jawaban untuk tiga hal yang biasanya ditanyakan: pekerjaan atau sumber penghasilan, tujuan pembukaan rekening, dan perkiraan aktivitas transaksi yang akan dilakukan.
Keterangan itu dicatat dan dibandingkan dengan dokumen yang Anda serahkan. Kalau Anda menyebut bekerja di satu tempat tetapi dokumen yang diberikan menunjukkan hal lain, petugas akan meminta penjelasan tambahan. Menyamakan keterangan dengan dokumen sebelum datang atau sebelum mengisi formulir daring menghemat satu putaran percakapan.
Kalau bank meminta dokumen pendukung seperti keterangan penghasilan, minta dokumen itu dari pihak yang berwenang menerbitkannya. Jangan membuat sendiri dokumen pengganti, karena bank memverifikasi keaslian dokumen yang diserahkan.
Mengumpulkan dan merapikan berkas
Mulai dari dokumen identitas yang berlaku. Periksa masa berlakunya, karena dokumen identitas yang sudah kedaluwarsa umumnya tidak diterima, sekalipun datanya masih benar. Kalau ada dokumen yang perlu diperbarui, urus penggantinya lebih dulu. Cara memindai kartu identitas untuk salinan digital ada di Scan KTP jadi PDF.
Simpan semua berkas dalam satu folder kerja, dan pisahkan berkas asli dari salinannya. Folder yang memisahkan dokumen identitas, dokumen pendukung, dan hasil pindaian lebih mudah diperiksa daripada folder yang menumpuk semua berkas.
Untuk berkas digital, pindai atau foto dokumen di tempat terang, lalu susun gambarnya dengan JPG ke PDF supaya setiap halaman rapi dan urutannya terkendali. Arahkan cahaya agar tidak menerpa langsung permukaan dokumen, karena pantulan bisa menutupi sebagian teks. Halaman yang miring atau terpotong membuat berkas harus dipindai ulang, dan pengulangan itu memakan waktu.
Karena OCR belum tersedia, halaman hasil pindai tetap gambar dan teksnya tidak bisa dicari atau disalin. Dokumen yang aslinya digital sebaiknya diekspor langsung ke PDF supaya teksnya tetap bisa dicari.
Memeriksa sebelum berkas berpindah
Samakan ejaan nama di seluruh dokumen dengan kartu identitas, termasuk gelar dan tanda baca. Satu huruf yang berbeda sudah cukup untuk membuat berkas dikembalikan. Cocokkan juga nomor identitas dan alamat terhadap dokumen sumbernya.
Telusuri seluruh halaman berkas satu per satu. Cari halaman kosong, potongan yang hilang, dan lembar yang terbalik. Untuk berkas yang akan diunggah, bandingkan ukurannya dengan batas yang disebut portal atau aplikasi.
Pakai panduan metadata PDF untuk membuang nama perangkat dan titik lokasi sebelum berkas dikirim. Informasi itu tidak dibutuhkan penerima, dan tampilan halamannya tidak berubah.
Tambahkan kata sandi pada berkas final dengan Proteksi PDF. Catat sandinya lebih dulu, dan kirim melalui saluran yang berbeda dari berkasnya.
Kalau pembukaan dilakukan daring
Verifikasi daring biasanya memakai foto identitas dan kadang rekaman wajah. Ambil foto identitas dengan arah cahaya yang tidak menerpa langsung permukaan dokumen, dan pastikan seluruh tepi dokumen masuk bingkai. Ikuti instruksi aplikasi langkah demi langkah.
Kalau verifikasi gagal, aplikasi biasanya menyebut bagian yang perlu diulang. Ulangi bagian itu dari berkas asli, bukan dengan mengolah ulang gambar yang sudah gagal. Mengompres hasil yang sudah gagal menambah penurunan mutu tanpa memperbaiki masalahnya.
Simpan tangkapan layar konfirmasi setelah pengajuan selesai. Sebagian bank meminta Anda datang ke cabang untuk melengkapi verifikasi, dan tangkapan layar itu memudahkan Anda menjelaskan status pengajuan.
Kapan urutan ini tidak berlaku
Kalau Anda membuka rekening lewat program khusus, misalnya rekening untuk keperluan penerimaan bantuan atau rekening bersama lembaga, ikuti prosedur program itu. Berkas yang diminta bisa berbeda dari alur umum.
Kalau bank meminta dokumen yang tidak Anda miliki, tanyakan langsung ke petugas bank tentang alternatifnya. Jangan menggantinya dengan dokumen lain yang mirip tanpa persetujuan.
Kalau aturan kantor melarang berkas keluar dari jaringan, pakai aplikasi di komputer sendiri. Berkas yang diunggah ke layanan daring meninggalkan perangkat Anda selama proses, dan keterangan pemrosesannya ada di kebijakan privasi.
Pertanyaan yang sering muncul
Apakah artikel ini memuat syarat dan biaya pembukaan rekening? Tidak. Syarat, biaya, dan saldo minimum hanya sah datang dari kanal resmi bank yang Anda tuju. Panduan ini hanya membahas penyiapan berkasnya.
Apakah dokumen untuk rekening perorangan sama di semua bank? Tidak selalu. Setiap bank bisa memakai daftar dan bentuk berkas yang berbeda. Baca ketentuan bank yang Anda tuju sebelum menyiapkan berkas.
Apakah rekening bisa dibuka tanpa datang ke kantor cabang? Sebagian bank menyediakan pembukaan daring dengan verifikasi lewat aplikasi, dan sebagian lagi meminta kehadiran untuk melengkapi verifikasi. Ketentuan itu hanya sah dibaca dari kanal resmi bank.
Bagaimana kalau verifikasi daring gagal berulang kali? Periksa pesan galatnya, lalu ulangi dari berkas asli dengan pencahayaan yang lebih baik. Kalau masih gagal, hubungi layanan pelanggan bank lewat kanal resmi dan tanyakan langkah berikutnya.
Langkah pertama hari ini
Tentukan jenis rekening dan kanal yang Anda pakai, buka ketentuan resmi banknya, dan catat daftar berkas serta bentuk penyerahannya. Periksa masa berlaku dokumen identitas dan siapkan keterangan yang cocok dengan dokumen Anda. Berkas identitas lain dibahas di Dokumen Pribadi, peta silonya ada di Panduan Dokumen, sedangkan panduan PDF ada di Panduan PDF.